【問題 6】
貸金業者であるA社が、個人顧客であるBとの間で締結している極度方式基本契約（以下、本問において「本件基本契約」という。）について行う、本件基本契約が基準額超過極度方式基本契約に該当するかどうかの調査（以下、本問において「本件調査」という。）等に関する次のa~dの記述のうち、その内容が適切なものの組み合わせを①～④の中から１つだけ選び、解答欄にその番号をマークしなさい。なお、A社は、非営利特例対象法人及び特定非営利金融法人ではないものとする。また、A社は、Bとの間で、本件基本契約以外の極度方式基本契約を締結していないものとする。
a 本件基本契約において、３か月以内の一定の期間の末日における本件基本契約に基づく極度方式貸付けの残高の合計額は10万円であった。この場合、A社は、指定信用情報機関が保有するBに係る信用情報を使用して、本件調査を行わなければならない。
b 本件基本契約の契約期間を、本件基本契約を締結した日から同日以後１か月以内の一定の期日までの期間及び当該一定の期日の翌日以後１か月ごとの期間に区分したそれぞれの期間（以下、本問において「所定の期間」という。）において、直近の「所定の期間」内にA社が行った本件基本契約に基づく極度方式貸付けの金額の合計額は５万円であり、当該「所定の期間」の末日における本件基本契約に基づく極度方式貸付けの残高の合計額は10万円であった。この場合、A社は、本件調査を行う必要はない。
c 本件基本契約において、貸金業法施行規則第10条の24（基準額超過極度方式基本契約に係る調査の要件等）第1項第1号に該当することを理由として本件調査を行う必要がある場合には、A社は、その該当する事由が生じた「所定の期間」の末日から2週間を経過する日までに、指定信用情報機関にBの個人信用情報の提供の依頼をしなければならない。
d 本件基本契約が、Bが特定費用を支払うために必要な資金の貸付けを目的とした極度方式基本契約（特定緊急貸付契約に限る。）であって、Bの返済能力を超えない極度方式基本契約と認められ、緊急個人顧客合算額が10万円を超えないものであり、本件基本契約に基づく極度方式貸付けの返済期間が３か月を超えないものに該当するときは、A社は、本件調査を行う必要はない。
① ab
② ac
③ bd
④ cd
【正解】 ３
a（×）３か月ごとの定期的な調査において、残高の合計額が10万円以下の場合、指定信用情報機関を利用した調査は不要。
b（○）極度方式基本契約を締結した日から１か月以内の任意の日までの期間、或いはその期日から１か月ごに区分した期間における調査において、その期間内に行った極度方式基本貸付の合計額が、５万円を超え、かつ、その期間の末日の残高が10万円を超えるときは、本件調査を行わなければならない。
c（×）基準極度額超過方式基本契約に係る調査の要件等に該当し、調査を行う場合、その該当する事由が生じた「所定の期間」の末日から３週間を経過する日までに、指定信用情報機関に個人信用情報の提供の依頼をしなければならない。
d（○）「特定緊急貸付契約」とは、個人顧客が特定費用を支払うために必要な資金の貸付けに係る契約であり、金額が10万円を超えず、返済期間が３か月を超えない契約である。この場合、総量規制の例外となるため、基準極度額超過方式基本契約に該当するかどうかの調査は不要である。